Румен Обрешков: Застраховка Живот е разумен начин за управление на личните средства

Румен Обрешков е маркетиг директор в Застрахователен брокер Global Life. Компанията е специализирана в спестовното и инвестиционното животозастраховането, което е в основата на добрата лична финансова отговорност. 

Разговаряме с него за една набираща популярност форма на инвестиране, която съчетава високата доходност от борсови инвестиции, данъчното облекчение и застрахователна защита за непредвидени ситуации.  

Има ли нужда изобщо от застрахователен консултант, след като имат толкова онлайн решения?

Първо в България няма много онлайн решения, даже там където съществуват те са насочени към автомобилното застраховане и застраховката помощ при пътуване. Даже на най-развития в това отношение пазар - САЩ няма цялостни онлайн решения в посока Животозастраховане и това има своето обяснение. 

Тук става въпрос за дългосрочно решение - една спестовна или инвестиционна застраховка се сключва за срок от 10 до 30-40 години. Логично хората не се чувстват готови да вземат това решение сами или посъветвани от машина. 

След това тук става въпрос за доста лични неща - здравословно състояния, финанси, лични взаимоотношения в семейство т.е. неща , които не сте склонни да споделяте с всеки. Личният застрахователен консултант е като личния лекар - трябва да му имаш пълно доверие. 

Мъжете или жените са по-загрижени за бъдещето на семейството? 

Мъжете търсят печалба, а жените - защити за семейството и децата, затова е добре на разговора за тип застраховка да присъстват и двете половинки на семейство. Интересното е, че независимо кой какво говори, българинът си остава консервативен спестител. 

На въпроса “Какво предпочитате - Твърдо гарантирана сума, но с потенциално по-малка доходност или да нямате твърдо гарантирана сума, но с потенциално по-висока доходност?”, 80% избират твърдо гарантираната сума. 

Защитите в застраховките Живот започват да играят все по-голяма роля при избора от страна на клиентите. На този продукт понякога се гледа много опростенчески. Ако починеш, семейството ти ще получи едни пари, ако си жив и здрав- си спестил едни пари. 

Това е в основата на застраховката Живот, но при съвремените застрахователни програми има защити при тежки заболявания, хирургически операции, болничен престой, второ лекарско мнение и много други.

Разглеждайте съвременните застраховки Живот като едно Каско: Ако не го ползваш, ще ти върнат парите с лихвите.

Ако имаш леки ожулвания или по-сериозни щети, също ти плащат.

Ако има пълна щета, също плаща застрахователя. 

Често хората се лутат при избора на застраховка. Питат се: Как да избера застраховка Живот за себе си? Съпругът ми същата ли трябва да има или друга? Знам, че има и детски застраховки, как да съчетаем застраховките за цялото семейство? Какво ще ги посъветвте, коя е най-добрата застраховка?

Няма такова понятие като “най-добра застраховка”. За всеки момент от живота има различен застрахователен продукт, който да решава различни проблеми - защита от злополука, допълнителни средства за хубави поводи, обезпечаване на бъдещето на децата и т.н. 

И точно тук е ролята на застрахователния консултант. Напълно сте права, че в зависимост от желанията и нуждите на човека, от неговото здравословно състояние и целите, които иска да постигне, може да има различни решения. 

Тези решения може да са комбинация от застрахователни програми на различни застрахователи, защото само една застраховка от един застраховател не може да ви даде всичко, което искате. 

Затова ние в Глобъл Лайф сме формирали нашите застрахователни пакети като комбинация от програмите на нашите партньори и целта ни е максимално да отговорим на потребностите на нашите клиенти, както се казва на “едно гише”, а не те да обикалят от застрахователна компания, на застрахователна компания и навсякъде да им казват, че това, което предлагат, е най-доброто за тях. 

Обикновено, когато става дума за семейна застраховка, в зависимост от структурата и финансовите възможности на семейството, клиентите се спират на нашите пакети “Защита” и/или “Аз и моето дете”. Разбира се, може да се направи и изцяло индивидуално пакетно решение. Ние сме безпристрастни. За нас в Глобъл Лайф, няма значение, програма на кой от нашите застрахователни партньори ще избере клиента. Ние обясняваме ползите и оставяме клиента да вземе информирано решение.

Трябва ли да имам много пари, за да си направя застраховка “Живот”

Колкото по-малко пари имате настрана, толкова по-необходима ви е застраховка Живот. 

Хората по света спестяват по този начин, защото искат да си осигурят предвидимост в несигурния свят, в който живеят, а не защото са богати.

На пазара може да намерите решения и от 200 евро на година, но ако говорим наистина да имате някакви покрития, които си заслужават и имате хоризонт от поне 20 години пред себе си, то годишно трябва да вложите в спестовна или инвестиционна застраховка поне 750-800 евро. 

Преди 20 години, годишна вноска от 1000 евро се считаше за голяма. Сега вноска от 2000 евро се счита за нормална.  

Имате дълъг опит, промени ли се профила на застраховащите се?

Със сигурност има промяна. Преди 20 години спестовната застраховка Живот беше непознат, екзотичен инструмент за спестяване. Сега хората, които се застраховат, го правят много по-осъзнато. Имат базисна информация, проучвали са и търсят най-доброто решение за себе си. 

Наблюдавам еди парадокс: доходите в България се повишават всяка година, а финансовата и застрахователната култура не особено. Много българи, независимо от добрите доходи, които получават, продължават да влагат парите си в неща, които са вършели работа на техните баби и дядовци или на техните родители, но едва ли ще им свършат същата работа на тях.

В много случаи хората с по-високи доходи смятат, че с тях нищо не може да се случи или че даже и да се случи нещо, техните деца ще наследят имоти или бизнес. Това, което се изпуска обаче е, че имот или бизнес не може да се продаде бързо и лесно, ако ти трябват спешно 50, 100 или 200 000 евро за лечение, а и защо да го правиш, когато има застраховки за подобни случаи.

Хората на средна възраст са най-подходящата група да сключат подобна затраховка сега, но много от тях смятат, че има време, а не е така.

Добрата новина е, че все пак промяна в нагласите има, но е бавна и със своите 6-7% животозастраховано население България има много да наваксва. От друга страна това е шанс за хората от бранша, защото това е един неразработен пазар, който го очаква бурно развитие.

Глобал Лайф предлага възможност и за кариерно развитие, нали така?

Да, ние имаме своя кариерна програма. Това, което искам да отбележа, че ако искате да се занимавате с животозастраховане, минавате едно сериозно обучение, в края на което държите изпит и получавате сертификат от обучителна платформа одобрена от КФН. 

При нас в Глобъл Лайф може да се развиете като професионален консултант, като ползвате дългогодишния ни опит в тази сфера и имате достъп до всички ресурси на компанията, като уеб-базирана е-лърнинг система и много други.

Най-важното е обаче, че ние даваме възможност на нашите консултанти не само да се изградят като професионалисти, но и да започнат да градят собствен бизнес, използвайки предприемаческата платформа на Глобъл Лайф. 

Това е система, при която можете да изградите екип и да печелите не само от директни продажби, но и да имате пасивни доходи от развитие и управление на екипа.

Ние внимателно подбираме нашите консултанти и търсим само сериозни и отговорни хора, които имат предприемачески наклонности, активни са, ценят финансовата свобода и са склонни да отделят време, за да постигнат целите си.

Автор: Велина Томова

Още съвети от Global Life

Приказка за двамата братя и вноската от 1000 лв

Всеки ден парите се топят. Как да спрем това или какви са алтернативите на спрените банкови депозити?

Спестовни планове

Източник на илюстрациите: Freepik